개인회생단점

 

개인회생, 신중하게 결정해야 할 이유: 숨겨진 단점들을 파헤치다

빚의 굴레에서 벗어나기 위한 마지막 선택지, 개인회생. 하지만 개인회생은 긍정적인 측면만큼이나 신중하게 고려해야 할 단점들을 가지고 있습니다. 오늘은 개인회생을 고려하고 있다면 반드시 알아두어야 할, 예상치 못한 어려움과 위험 요소들을 자세히 살펴보겠습니다. 꼼꼼하게 따져보고, 현명한 결정을 내리세요!

1. 신용 점수 하락: 빚 탈출의 대가, 잃어버린 신용

개인회생의 가장 큰 단점 중 하나는 신용 점수의 급격한 하락 입니다. 빚 때문에 힘든 상황에서 개인회생을 신청하면 당장의 채무 압박에서는 벗어날 수 있지만, 장기적으로는 신용 점수에 심각한 타격을 줍니다.

• 신용 점수 하락의 정도: 신용 점수가 좋았던 사람일수록 하락 폭이 큽니다. 예를 들어, 신용 점수가 660~719점인 사람은 평균 36점 정도 하락하고, 720점 이상인 우량 신용자는 무려 83점이나 하락할 수 있습니다.
• 신용 거래의 어려움: 신용 점수가 낮아지면 신용카드 발급이 어려워지고, 대출을 받더라도 높은 이자율을 적용받게 됩니다. 심지어는 대출 자체를 거절당할 수도 있습니다.
• 회복 기간의 장기화: 신용 점수를 회복하는 데는 오랜 시간이 걸립니다. 개인회생 절차를 마치고 꾸준히 신용 거래를 해야 하지만, 일반적으로 수년 동안 신용 회복에 어려움을 겪을 수 있습니다.

예시: 김 씨는 사업 실패로 인해 빚더미에 앉아 개인회생을 신청했습니다. 개인회생을 통해 채무를 조정했지만, 그 후 신용카드 발급이 거절되었고, 급하게 소액 대출을 받으려 했지만 높은 이자율 때문에 부담을 느껴야 했습니다.

2. 재산상의 불이익: 잃을 수 있는 것들

개인회생은 채무자의 재산을 지키는 데 초점을 맞추고 있지만, 경우에 따라 재산상의 손실을 볼 수도 있습니다. 특히, 채무자가 소유한 재산 중 일부는 처분될 수 있다는 점 을 명심해야 합니다.

• 압류 및 처분: 개인회생 절차 중에는 채권자들의 압류가 금지되지만, 회생 계획 인가 전까지는 압류된 재산을 되찾기 어렵습니다. 또한, 회생 계획에 따라 재산 처분 계획이 포함될 수도 있습니다.
• 면제 재산의 한계: 모든 재산이 보호받는 것은 아닙니다. 법적으로 면제되는 재산(예: 생계 유지에 필요한 소액의 예금) 외에는 처분 대상이 될 수 있습니다.
• 재산 가치 하락: 개인회생 기간 동안 재산 가치가 하락할 경우, 회생 계획 수행에 어려움을 겪을 수 있습니다.

예시: 박 씨는 빚 때문에 개인회생을 신청했지만, 고가의 시계를 소유하고 있어 이를 처분해야 했습니다. 또한, 회생 기간 동안 부동산 가격이 하락하여 예상보다 많은 손실을 보았습니다.

3. 사회생활의 제약: 숨겨진 족쇄들

개인회생은 단순히 경제적인 어려움에서 벗어나는 것 이상의 영향을 미칩니다. 사회생활 전반에 걸쳐 다양한 제약이 따를 수 있으며, 이는 개인의 삶의 질을 저하시키는 요인이 됩니다.

• 주거 문제: 개인회생 기록이 있으면, 전셋집을 구하거나 주택 구매가 어려워질 수 있습니다. 집주인이나 부동산 회사들은 개인회생 경력이 있는 사람을 꺼리는 경향이 있습니다.
• 취업의 어려움: 채무 관련 직종(금융, 회계 등)에서는 채용 시 개인회생 기록을 확인하는 경우가 많습니다. 또한, 일반적인 직장에서도 신용 정보를 조회하여 채용에 불이익을 받을 수 있습니다.
• 공개 기록: 개인회생 관련 정보는 법원 및 관련 기관에 공개되어, 필요에 따라 열람이 가능합니다. 이는 주변 사람들에게 자신의 재정 상황이 알려질 수 있다는 것을 의미하며, 심리적인 부담을 줄 수 있습니다.

예시: 최 씨는 개인회생 후, 이직을 시도했지만, 과거의 채무 기록 때문에 몇 번이나 면접에서 탈락하는 아픔을 겪었습니다. 또한, 전셋집을 구하는 과정에서 집주인에게 거절당하기도 했습니다.

4. 기타 주의해야 할 사항들: 꼼꼼하게 따져보세요

개인회생을 신청하기 전에 반드시 고려해야 할 다른 단점들도 있습니다. 이러한 사항들을 간과하면, 개인회생 절차를 진행하는 동안 예상치 못한 어려움에 직면할 수 있습니다.

• 절차의 복잡성과 비용: 개인회생 절차는 복잡하고, 변호사 선임 비용, 법원 비용 등 다양한 비용이 발생합니다. 꼼꼼하게 따져보고, 경제적인 부담을 감당할 수 있는지 판단해야 합니다.
• 면책 불가능한 채무: 개인회생을 통해 모든 채무를 탕감받을 수 있는 것은 아닙니다. 세금, 벌금, 양육비, 위자료 등은 면책 대상에서 제외됩니다.
• 공동 채무자의 책임: 개인회생을 신청해도, 공동 채무자의 책임은 사라지지 않습니다. 공동 채무자는 여전히 채무를 변제해야 합니다.
• 보험료 인상: 신용 점수 하락은 자동차 보험료 인상으로 이어질 수 있습니다. 보험 회사는 신용 점수를 기준으로 보험료를 산정하기 때문입니다.
• 사기 행위의 위험: 개인회생 과정에서 재산을 숨기거나, 허위 정보를 제공하는 것은 형사 처벌 대상이 될 수 있습니다.

예시: 이 씨는 개인회생 절차를 진행하면서 변호사 비용과 법원 비용을 감당하기 어려워 경제적인 어려움을 겪었습니다. 또한, 면책 대상에서 제외되는 세금 때문에 여전히 빚의 굴레에서 벗어나지 못했습니다.

결론: 신중한 결정이 중요합니다

개인회생은 빚으로 고통받는 사람들에게 희망을 줄 수 있는 제도이지만, 앞서 언급한 단점들을 간과해서는 안 됩니다. 개인회생을 고려하고 있다면, 자신의 상황을 객관적으로 분석하고, 전문가와 충분히 상담하여 신중하게 결정해야 합니다. 긍정적인 면과 부정적인 면을 모두 고려하여, 가장 현명한 선택을 내리세요!